存款利率破1%，历史首次！

今天是历史性的一天。史上首次，咱们中国的存款利率已经破1%了。今天，国有六大行和招商银行同时宣布下调人民币存款利率。其中，最引人关注的一年期定存利率，直接从1%跌到了0.95%。

这次的降息其实早有预告，上个月的时候，央行就提前给各位储户们打了电话，把这餐“糠水”给煮热了。先是国常会提出要降息，紧接着5月7日，央行又下调了0.1个百分点，随后在5月15日发布的《2025年第一季度货币政策执行报告》中更是明确提出：“推动社会融资成本下降。”于是这才有了今天的存款全面降息。

具体来看这次降息，工商银行、农业银行等银行的活期利率都降到了0.05%，相比于去年年初的0.3%，几乎可以说是腰斩再腰斩呀。而像定期存款这种主力，则是短的少降，长的多降。其中，降幅最大的就是3年和5年的中长期存款，分别下调了20到25个基点。

而且因为今天是大星期六，所以明天应该就会开始执行新的利率了。不出意外的话，跟存款利率联动性很强的LPR也会跟着下调。这也意味着，后续我们的房贷压力也会继续减轻。

不过降息对于咱们老百姓来说到底是好事还是坏事呢？先说结论吧，我觉得都是好事。对国家而言，降息有助于降低企业的融资成本，激发消费活力，对于我们经济走向高质量发展是一个重大利好。对我们普通家庭而言，虽然利息收入会减少，但反过来我们也可以贷到更便宜的钱。

当然，这其中获益最大的应该是房地产行业。近期很多朋友都跟我讲，他们感觉现在的房价还很高，想等等看。那我想说，您要是再不买，可能真的就要买不起了，因为随着利率越来越低，房子的需求量反而会上升，而人口红利也将在2030年之后才真正见顶。所以如果您刚需或者改善换房的话，请一定抓住这一轮置换窗口期。

但是说实话，这次降息对我影响最大的其实是我的个人理财。我身边有很多跟我一样的年轻人，每个月发工资都会往银行里存一笔钱，觉得这样既稳妥又能赚点小利息。但是在利率下行的大背景下，这样的做法现在只会让你错失掉很多优质的投资机会。

其实银行也在努力地想要留住这些低成本资金。比如这次降息之前，各大银行的理财产品收益率都很高，尤其是保本的结构性存款，收益能达到4%左右。但是随着降息落地，未来类似结构性存款这样的产品肯定会越来越少，取而代之的是更多风险等级更高的权益类资产。

其实早在2023年6月份，国有大行集体下调存款利率之后，招商银行就推出了他们的“朝朝宝2.0”，让客户的资金可以随时在活期和理财之间转换，7日年化收益达到了2.8%。靠这么一款产品，招行硬是在短短3个月的时间内，让超过5000亿的资金重新回到了他们的理财池子里。这就是一个金融机构面对低息环境下储户流失问题的主动应对方案。

其实放到国外，同样的事情也发生在去年美联储将基准利率降到接近零利率的时候。美国银行（Bank of America）将他们的储蓄账户利率只象征性地微调到了0.01%，结果大量的客户就流向了其他提供更高利率的选择，比如网红银行First Republic Bank提供的0.5%的利率，还有美国最大的在线券商Robinhood推出的现金管理账户（当时利率0.3%）。就这样，Robinhood在不到半年的时间里，现金管理账户资金规模激增200亿美元。

所以你看，在这个利率下行的时代，如果你是被动的，只是靠存钱，那你一定会被时代所抛弃。只有主动出击，才能在这场财富游戏中立于不败之地。

那么作为普通的居民，我们应该怎么去做呢？其实很简单，就是要接受并且习惯我们现在处在一个低利率的时代。我们需要改变过去只存钱的习惯，转而用好我们手中的每一笔钱。我们可以拿出一部分资金去投资，拿出一部分资金去做杠杆，剩下的再去储蓄。我们要学会用更多的资产来对抗低利率带来的贬值压力。

而对于像银行这样的金融机构而言，面对利率市场化的浪潮，同样需要主动求变。一方面要想办法压降自己的负债成本，另一方面则要想方设法满足客户多元化的需求。毕竟，金融的核心始终是服务实体经济。

这篇文章，一家之言，请仔细甄别。